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銀行實物金售價患了虛高癥 誰是藥神?

2018-07-12 08:43:19 和訊名家 
銀行實物金售價患了虛高癥,誰是藥神?
資料來源:中國商業銀行黃金業務發展報告(2016~2017)

  本期導讀:

  商業銀行櫃臺實物金銷售價格高企,本是黃金市場上的一樁商業行為,該由市場機制和規律去裁判和調節,可到了一幫有情懷的黃金業界人士那裏,就多了幾分值得商榷的意味。

  如今,社會外界還會認為銀行櫃臺的實物黃金可靠、便宜嗎?如果是,那麽商業銀行強調業績,追求高利潤、高單價、高中間收入的黃金產品,恐怕就會令人大跌眼鏡了。

  過去商業銀行開展實物黃金業務,可能並沒有把其當成盈利的重要業務,但是現在發生了變化,追求較高的中間收益,成為商業銀行實物黃金業務的重要目標。

  為此,黃金圈裏的人們開始多了些感嘆和惋惜,“賣到現在變味走樣了”“好多產品已成為基層理財經理的負擔”“透支了客戶的信任”等話語,不一而足。

  和黃金珠寶零售店一樣,銀行實物黃金銷售業務也是個高成本、高庫存、重資產的業務,只不過更多的壓力在供應商那裏。那些與商業銀行合作的供應商們的壓力最終會傳到銀行黃金產品的成本上,隨著個性化需求增加,黃金產品叠代更新速度加快,產品生命周期變得越來越短,產品批量少,為此單品攤銷成本就大;同時,銀行內部多店面所占用的黃金樣品庫存成本也較大,以及與之相對應的相關營銷人員等服務團隊成本,再加上相對滯後的回款資金,和不斷增加的銀行高中間收入的需求,使得實物黃金產品的銷售價格居高不下。但對於商業銀行而言,問題則在於由於培訓不足和過分追求業績的壓力,零售終端客戶經理在產品介紹和推廣中容易誇大黃金價值,誘導客戶購買黃金產品,從而成為業界的隱憂。

  這就是商業銀行實物黃金銷售價格“虛高”癥的病竈。商業銀行作為我國金融體系的重要組成部分,在維護國家金融安全、防範和化解金融風險方面被賦予了重要的責任。長期以來,我們形成了商業銀行安全、可靠、無風險的刻板印象,同樣也對商業銀行給予了更高的期待。其實不然,商業銀行首先是個商業機構,追逐利潤是它的本能,那麽在追逐利潤過程中,形成的實物黃金銷售價格“虛高”,就應該會在市場這一只無形之手的調節下回歸合理。

  實物黃金銷售市場是完全開放的,除了商業銀行,還有成千上萬家黃金珠寶零售企業,黃金產品的價格一定會在市場競爭中趨於合理。不可否認,商業銀行具有廣大客戶群體,渠道優勢明顯,可是當今激烈的市場競爭中,價格、服務等其他方面的優勢也完全可以替代渠道的優勢。我們相信消費者會理性地選擇黃金銷售企業和黃金產品。

  從長計議,商業銀行在開展黃金實物銷售業務中,篩選黃金供應商過程比較嚴格,培養了一批貴金屬業務團隊,也宣傳和推廣了貴金屬業務,在推動黃金發展方面發揮了重要作用,贏得了一定的市場份額。去年,北京黃金經濟發展研究中心和平安銀行(000001,股吧)合作開展的《商業銀行黃金業務問卷調查》結果顯示,調查對象普遍更喜歡商業銀行的櫃臺金業務,其次是紙黃金、積存金等業務,最後是代理交易所品種業務。

銀行實物金售價患了虛高癥,誰是藥神?
資料來源:中國商業銀行黃金業務發展報告(2016~2017)

  相信,未來商業銀行黃金實物銷售業務一定會進一步完善和進步,比如黃金產品多元化、開發文化價值更高、使用性更強的黃金產品;解決黃金回購問題、通過互聯網技術解決黃金閑置,占用資金問題以及多渠道推廣問題。

    本文首發於微信公眾號:中國黃金網。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:劉小滿 HF108)
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